Bil reklamfilmer på kabel-tv skulle kunna ge intryck av att biltillverkare och återförsäljare i allmänhet är villiga och ivriga att göra något annat än att ge bort bilar gratis för att vinna ditt företag. Den "fångst" visas oftast i liten stil längst ned på skärmen: "föremål för kredit godkännande." Även om det är sant att bilhandlare alltid kommer att konkurrera om affärer, kommer de inte sälja eller hyra ut till vem som helst - om du har dålig kredit, kanske du vet detta första hand. Men genom att göra lite läxor, kan du undvika besvikelse nekas godkännande för annonserade priser, och (så småningom) köra iväg med en tillfredsställande affär.
Steg
- 1Få din egen kredit värdering och kredit rapport. Alla har rätt till en kostnadsfri kredit rapport per år från en av de bästa tre kreditbyråer (Experian, Equifax eller TransUnion). Den kredit historia rapport kommer närmare alla tidigare och nuvarande kredit-konton, bolån, lån och / eller leasing - inklusive missade betalningar, sena betalningar, konkurser och repossessions. Din kredit "värdering" - kallas FICO poäng - är ett enda nummer mellan 300 och 850 som sammanfattar din kredit historia, och kan erhållas för några extra dollar. En poäng mellan 680 och 700 anses "prime", medan allt under ca 640 är normalt anses "subprime". Poäng i 500s eller under förvägras ofta helt och hållet för lån och leasing.
- Även om de kommer att begära båda, bilhandlare och låneinstitut kommer troligen hoppa över detaljerad rapport och bara titta på din FICO poäng. Därför är det värt mödan att titta på både i syfte att avgöra varför din poäng är vad det är - och vad (om något) du skulle kunna göra åt det. En låg kredit värdering kan vara ett resultat av många olika orsaker, av vilka vissa är lättare repareras än andra. Till exempel är några sena betalningar på ett kreditkort inte ett så stort problem som en nyligen konkurs eller avskärmning.
- Varje kreditupplysningsföretag använder något olika data för att generera poäng, och poängen de rapporterar variera därefter. När din poäng är lägre än "prime", kan det vara värt att få en rapport från alla tre stora byråer. Om variansen mellan kredit värderingar de rapporterar är stor, det finns en god chans att en (eller flera) av byråerna har felaktiga uppgifter om din kredit historia. Om du misstänker att detta kan vara fallet, ring kreditupplysningsföretag i fråga eller titta på deras hemsida för instruktioner om hur man lämnar in en tvist om din kreditinformation. Spotting sådana potentiella fel kan förbättra din kredit värdering avsevärt.
- 2Vet vad som väntar. När du försöker att finansiera eller leasa en bil med en "subprime" kredit värdering, kan du räkna med att bli ombedd att betala en högre handpenning, högre räntor, och / eller en deposition (för ett leasingavtal). Du kan också ha problem med att få försäkring. Kom dock ihåg att även extremt låga kredit värderingar kan ibland få godkänt på vissa återförsäljare och i vissa situationer. Om du är osäker på hur "illa" din dåliga krediter är, kan det inte skada att bara ringa några återförsäljare eller försäkringskassa och be dem om sannolikheten för att din kredit värdering skulle vara godkänt för ett hyreskontrakt eller lån (de kanske inte ge dig mycket information över telefon eller utan en viss del i övervägande, men det kan vara värt ett försök). Försök att få en känsla för vad som är möjligt i din situation, så att du inte slösar tid på återförsäljare där du förmodligen inte kommer att godkännas.
- 3Om att ha en bil är inte en omedelbar nödvändighet, överväga att ta ett par månader för att spara pengar och förbättra din kredit värdering. Ett bra sätt att uppnå båda är att avgöra hur mycket du har råd för en månatlig bil betalning, och börja att avsätta detta belopp varje månad. Under denna tid, upprätthålla regelbundna betalningar på någon kredit konton - i tid, fullt ut och (dra från de pengar du har avsatt, om det är nödvändigt). Eftersom din betalning historia står för den största faktorn för din FICO poäng (35%), betala dina räkningar i tid är av avgörande betydelse under denna period. När du har sparat ihop tillräckligt med pengar för en handpenning (från vad du har avsatt varje månad), bör din kredit värdering också förbättras för att ge bättre räntor.
- Om du inte redan har flera kreditkort konton, överväga att öppna ett nytt kreditkort eller förvara kortet konto och använda det för att betala mellan 40€ och 75€ i dina vanliga månatliga utgifter. Var noga med att betala av balansen helt så fort du får en faktura.
- 4Shoppa runt på olika återförsäljare - och ta med din kredit värdering och rapport. Varje begäran om en kreditupplysning och värdering (varje "kredit utredning") har en mindre negativ inverkan på din FICO poäng (typiskt mindre än fem poängavdrag) - och om du shoppa runt en hel del och redan har en "subprime" poäng, detta kan lägga upp. Det bästa sättet att förhindra överdrivna kredit undersökningar från negativt påverka din kredit värdering är att göra dem onödiga genom att föra din egen poäng tillsammans. Visa din poäng (företrädesvis i en utskrift av rapporten som ges av kreditupplysningsföretag) till ekonomichef på ett återförsäljaravtal, och inte låta dem göra en kreditkontroll tills du har träffat en överenskommelse. De bör kunna bedöma huruvida du ska kvalificera sig för ett lån eller leasing baseras på betygen du visar dem. Om du har fler än en, och att de inte varierar kraftigt, föra dem alla i fall generalagenten insisterar på att använda deras föredragna kredit byrå. På så sätt kan du leta efter det bästa, men utan att sänka dina chanser för godkännande och bättre priser i processen.
- 5Om du har problem med att få godkänt genom återförsäljare, eller inte är nöjd med de priser som de erbjuder, leta efter långivare som är specialiserade på "subprime" lånen. Återförsäljare och finansbolag de arbetar med är inte den enda källan för lån och leasing. Du kan få bättre priser genom att ordna ett lånelöfte lån med en sub-prime långivare. Detta kan ofta göras via online långivare som är specialiserade på finansiering av bilar för personer med dålig kreditvärdighet.
- 6Betrakta ett leasingavtal antagande. Ett leasingavtal övertagande är ofta en enkel och prisvärd lösning för dem som kämpar för att köpa eller leasa en bil med dåliga krediter. Det handlar om att hitta en "säljare" - någon som har ingått ett hyresavtal för en bil, och fann att de inte längre har råd betalningar eller av någon anledning inte längre vill ha eller behöver bilen - och i huvudsak ta över deras hyresavtal ( bil, nycklar, betalning och allt). Hyresavtalet företag som sysslade med övertagandet kommer fortfarande att kontrollera och godkänna din kredit, men i detta fall de standarder för godkännande i allmänhet inte lika strikt. "Säljare" ofta erbjuda ekonomiska incitament, som ingen handpenning. Online-företag kan bidra till att underlätta leasingavtal överförs genom att matcha leasingavtal "säljare" med lämpliga "köpare" i sitt område - ". Bil leasing övertagande" bara söka efter "bil hyra antagande," eller
- 7Titta in begagnade bilar till salu av ägaren. Detta kan vara en bra temporär fix medan du sparar upp eller förbättra din kredit för att köpa eller leasa en ny bil, men det kan också vara ett alternativ väg till en bra och prisvärd bil du vill behålla för år. De flesta ägare kommer att insistera på kontanter endast vid tidpunkten för köpet, men under vissa omständigheter (exempelvis om ägaren råkar vara en familjemedlem eller någon du känner väl) de kan vara villiga att arbeta fram en avbetalningsplan. I båda fallen, att köpa direkt från en ägare ofta innebär att man betalar mycket mindre totalt än du skulle på ett återförsäljaravtal.
- Sök lokala listor, och få Kelley Blue Book värden för varje bil du är intresserad av innan du går och ser den. Var noga med att få värden för olika förhållanden bilen kan vara i (utmärkt till rimligt). När du går att se eller provköra bilen, jämför priset ägare ställer till KBB värde för villkoret att bilen verkar vara i.
- Har bilen kontrolleras av en mekaniker innan du köper. Vissa ägare kan enas om att betala för denna kontroll, eller att dela kostnaderna. Var extra uppmärksam på eventuella mekaniska problem som kommer direkt eller oundvikligen behöver repareras, och eventuella problem som inte kommer att passera inspektion när du tar bilen in för registrering. Många ägare kommer att överväga erbjudanden under deras begärda priset baseras på denna inspektion, KBB värde, eller båda. Om de inte gör det, fortsätta leta tills du hittar en rättvis uppgörelse.
Tips
- Håll skeptisk. En återförsäljare kan försöka att använda din kredit värdering för att pruta ner dig till en sämre affär än du förtjänar. Inte hoppa på det första erbjudandet av desperation.
- Besök inte återförsäljarna under toppnivåerna kontorstid. Överväg att vänta till slutet av dagen då försäljningen avveckla och de kan vara mer angelägen om att avsluta en affär.
- Överväga att hitta ett samarbete signerat för ett hyreskontrakt eller lån. Ett samarbete signerat bör vara någon med en bättre kredit historia, som är villig att ta ansvar för betalningar om låntagaren falla bakom eller missar dem. De är inte en co-arrendatorn, utan snarare en backup till en enpartistat hyresavtalet. Om du känner och litar på någon som kan passa denna roll, skulle det inte skada att be dem att överväga det.